Tips Membuat Anggaran Keuangan untuk Melunasi Utang, Pakai Rumus Rasio Ini
Penting untuk menyusun anggaran keuangan yang tepat untuk melunasi utang, agar beban finansial dapat diselesaikan tanpa menganggu aliran kas kebutuhan harian.
IDXChannel—Simak tips membuat anggaran keuangan untuk melunasi utang. Pelunasan utang memerlukan komitmen dan konsistensi dari debitur. Anggaran keuangan yang tepat dapat membantu pelunasan sesuai target waktu yang Anda tetapkan.
Utang hanyalah solusi sementara untuk menunda pembayaran kewajiban. Namun tanpa money management dan literasi keuangan yang mumpuni, debitur berisiko terjerat utang dengan bunga yang terus bergulung.
Oleh sebab itu, penting untuk menyusun anggaran keuangan yang tepat untuk melunasi utang, agar beban finansial dapat diselesaikan tanpa menganggu aliran kas untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari.
Melansir Manulife Indonesia (4/12), sebelum menyusun anggaran, Anda perlu memeriksa kemampuan keuangan lalu menghitung berapa sisa yang bisa dianggarkan tiap bulan untuk melunasi utang.
Berikut ini adalah rumus untuk menghitung anggaran keuangan Anda:
(Total cicilan per bulan/Total pendapatan per bulan) x 100
Rasio yang ideal adalah jika hasil perhitungan dengan rumus di atas menghasilkan angka kurang dari 35 persen. Sementara rasio kurang ideal jika hasilnya adalah antara 35-50 persen, dan rasio tidak ideal jika hasilnya lebih dari 50 persen.
Sebagai contoh, jika gaji bulanan Anda adalah Rp6,5 juta lalu Anda berencana menganggarkan Rp2 juta untuk pelunasan utang. Maka dengan rumus di atas, akan menghasilkan angka:
(2.000.000 : 6.500.000) x 100 = 30,76
Artinya, rasio Anda masih tergolong ideal. Anda masih bisa melunasi utang tanpa memengaruhi aliran kas bulanan. Sementara jika rasio Anda kurang ideal, maka Anda bisa melunasi utang namun harus melakukan penyesuaian pada pengeluaran bulanan.
Lalu jika rasio Anda tidak ideal, maka Anda akan kesulitan membiayai pengeluaran bulanan sembari melunasi utang termasuk bunganya. Sebagai contoh, misalnya Anda menganggarkan Rp3,5 juta untuk pelunasan utang dari gaji Rp6,5 juta per bulan.
Maka perhitungannya adalah:
(3.500.000 : 6.500.000) x 100 = 53,84
Artinya Anda akan mengalokasikan 53 persen lebih untuk pembayaran utang dan berisiko kesulitan memenuhi kebutuhan bulanan. Berarti Anda perlu menurunkan anggaran untuk pembayaran utang agar rasio Anda turun ke level ideal.
Untuk menyusun anggaran pelunasan utang, ada beberapa strategi yang dapat dilakukan. Pertama, buatlah daftar semua utang. Kedua, buatlah skala prioritas terhadap utang yang hendak dibayar.
Anda bisa mendahulukan utang dengan jumlah besar terlebih dahulu, atau mendahulukan utang dengan jumlah kecil-kecil secara sekaligus. Pilihlah skala prioritas menurut kemampuan finansial, jatuh tempo, dan besaran bunganya.
Ketiga, lakukan evaluasi terhadap pengeluaran bulanan Anda. Hentikan pengeluaran yang bisa ditunda, atau ganti pengeluaran yang bisa diganti dengan barang/jasa yang lebih murah. Dengan begitu Anda memiliki ruang lebih untuk alokasi anggaran pelunasan.
Keempat, jika memungkinkan carilah penghasilan sampingan. Bisa dari pekerjaan lepas atau paruh waktu, dan bisnis kecil-kecilan yang menghasilkan keuntungan. Dengan begini Anda dapat menambah dana untuk dialokasikan ke anggaran pelunasan.
Itulah ulasan singkat tentang tips membuat anggaran keuangan untuk melunasi utang.
(Nadya Kurnia)