Intip 5 Daftar Bank dengan Bunga KPR Rendah yang Bisa Jadi Pilihan Anda
Daftar bank dengan bunga KPR rendah ini akan mencerahkan dan menginformasikan Anda. Sebab bunga bank rendah menjadi pertimbangan Anda untuk meminjam.
IDXChannel - Daftar bank dengan bunga KPR rendah ini akan mencerahkan hari Anda.
Tentunya ada beberapa daftar bank dengan bunga KPR rendah yang bisa membantu Anda dalam mencicil rumah.
Lalu bagaimana daftar bank dengan bunga KPR rendah? Yuk intip penjelasan yang berhasil kami himpun.
Pengertian KPR
KPR merupakan singkatan dari Kredit Pemilikan Rumah, yaitu produk pembiayaan untuk pembeli rumah dengan skema pembiayaan sampai dengan 85% – 90% dari harga rumah.
Pengembang biasanya sudah bekerja sama dengan bank untuk mempermudah proses pengajuan KPR.
Karena itulah, salah satu pertimbangan saat membeli rumah adalah bank yang menyalurkan KPR.
Permohonan KPR diajukan dengan mengisi formulir pemesanan unit dari pengembang serta melunasi biaya pemesanan dan uang muka.
Caranya, dengan melengkapi formulir pengajuan kredit dan siapkan dokumen-dokumen penting seperti yang tertera dalam daftar syarat KPR berikut ini.
- Warga Negara Indonesia (WNI) dan memahami hukum.
- Bagi karyawan, usia minimal adalah 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
- Bagi wiraswasta dan profesional, usia minimal adalah 21 tahun dan maksimal 65 tahun.
- Memiliki penghasilan rutin setiap bulan.
- Sudah bekerja minimal dua tahun untuk karyawan.
- Sudah menjalankan usaha minimal tiga tahun untuk wiraswasta dan profesional .
Jenis-Jenis Bunga KPR Di Indonesia
Suku bunga KPR tetap (fixed) dan fluktuatif (floating) merupakan dua jenis sistem penentuan suku bunga pinjaman yang dikenal dalam dunia perbankan.
Intip 5 Daftar Bank dengan Bunga KPR Rendah yang Bisa Jadi Pilihan Anda. (Foto : MNC Media)
Secara singkat, berikut pengertian dari keduanya.
- Bunga Tetap (Fixed Rate)
Bunga dikenakan ke debitur dengan patokan angka tertentu selama tenor tertentu.
Misalnya, suku bunga tetap 7% selama setahun.
Artinya, di tahun pertama suku bunga tetap 7% kendati suku bunga pasar fluktuatif.
- Bunga Mengambang (Floating Rate)
Bunga yang diterapkan kepada debitur mengikuti fluktuasi suku bunga acuan (BI rate).
Bank biasanya menerapkan kombinasi bunga dalam sebuah produk KPR.
Misalnya, Anda membayar cicilan dengan bunga tetap selama beberapa tahun pertama, kemudian melunasi sisanya dengan bunga mengambang.
- Bunga Capped
Selain kedua jenis bunga tersebut, ada beberapa bank yang menawarkan bunga capped atau dibatasi.
Bunga capped bersifat seperti bunga mengambang, namun dibatasi. Contohnya, jika Anda mendapatkan bunga capped sebesar 10%, maka bunga yang dikenakan kepada Anda akan fluktuatif sesuai pasar namun maksimal 10%.
Cara Menghitung Bunga KPR
Terdapat tiga metode dalam perhitungan Bunga KPR. Metode atau cara untuk menghitung Bunga KPR antara lain metode efektif, flat, dan anuitas.
- Menghitung Bunga KPR dengan Metode Efektif
Jumlah bunga ditentukan berdasarkan perkalian tingkat suku bunga dengan sisa pokok pinjaman.
Setiap bulannya, saldo pokok pinjaman akan berkurang seiring dengan pelunasan cicilan Anda.
Maka, dalam metode ini, debitur akan membayar jumlah bunga KPR yang menurun setiap bulannya.
- Menghitung Bunga KPR dengan Metode Flat
Dengan metode flat, bank pemberi pinjaman akan menghitung bunga berdasarkan pokok pinjaman di tahap awal.
Berbeda dari metode efektif yang berdasarkan sisa pinjaman.
Maka, debitur harus membayar jumlah bunga yang sama setiap bulan, lantaran pokok pinjaman karena faktor pengali dari bunga tidak berubah.
- Menghitung Bunga KPR dengan Metode Anuitas
Metode anuitas bisa dikatakan sebagai modifikasi dari metode efektif.
Metode ini mengatur jumlah angsuran pokok dan bunga yang dibayar senantiasa sama setiap bulannya.
Besaran bunga anuitas akan disesuaikan berdasarkan jumlah angsuran pokok yang berubah setiap bulannya, agar total angsuran tetap sama setiap bulannya.
Lima Pilihan Bank KPR dengan Suku Bunga Rendah
Setelah merasa sudah siap untuk mengajukan KPR, hal lain yang tak kalah penting adalah melakukan perbandingan nilai suku bunga antar bank.
Sebab, bank acapkali menawarkan promo suku bunga KPR rendah dalam rentang waktu terbatas.
Momen inilah yang harus segera dimanfaatkan oleh debitur agar jumlah angsurannya menjadi lebih ringan.
- Bank BTN
Setelah menawarkan bunga KPR mulai dari 3,72% pada BTN Anniversary Virtual Property Expo yang didukung oleh Rumah.com, pada Maret 2022 lalu.
Bank BTN kembali melanjutkan penawaran promo bunga KPR.
Bunga promo dikenakan 3,72% fixed selama 1 tahun dalam menyambut ulang tahun BTN ke 72.
Suku bunga khusus tersebut ditawarkan untuk akad kredit hingga 31 Juli 2022 untuk proyek perumahan developer tertentu.
Selain itu, BTN juga terus meningkatkan kerjasama dengan developer.
Saat ini, BTN sudah bekerjasama dengan lebih dari 5.000 developer dari berbagai segmen, mulai dari lokal hingga tingkat nasional.
BTN telah banyak bekerja sama dengan pengembang menengah dan kecil untuk ketersediaan rumah di berbagai daerah.
- Bank BNI
Meski tren suku bunga akan naik ke depannya, BNI masih terus menawarkan bunga promo KPR.
Salah satunya adalah promo suku bunga BNI Griya yang masih berlaku hingga kuartal II, dengan suku bunga mulai dari 3,4% dan pilihan masa fixed rate hingga 10 tahun.
Promo yang diberikan selektif khusus bagi pemilik rekening BNI atau low risk segmen maupun untuk pembelian di developer tertentu yg bekerjasama dengan Bank BNI.
- Bank Mandiri
Bank Mandiri saat ini menawarkan program suku bunga KPR yang kompetitif.
Terdiri dari pengenaan 3,99% fixed 1 tahun untuk developer dan pegawai dari perusahaan pilihan, Bank Mandiri menawarkan suku bunga mulai dari 3,99% fixed 1 tahun, 4,99% fixed 3 tahun, 5,99% fixed 5 tahun, dan 8,50% fixed 10 tahun.
Penawaran suku bunga ini berlaku sejak Juli hingga Agustus 2022.
- Bank BCA
KPR BCA senantiasa menawarkan suku bunga fix berjenjang yang memberikan suku bunga ringan hingga 8 tahun.
Suku bunga berjenjang ini dimulai dengan bunga 4.38% fix 3 tahun yang dilanjutkan dengan bunga 7.68% pada tahun ke-4 sampai dengan tahun ke-6 dan 9.68% pada tahun ke-7 dan ke-8.
Selain suku bunga ini, masih ada beragam suku bunga spesial lainnya untuk mendapatkan hunian idaman.
Promo ini berlangsung sejak 1 Juli hingga 31 Juli 2022 untuk pembelian hunian baru atau second.
- Bank BRI
Saat ini suku bunga efektif KPR BRI 2022 sebesar 5 persen.
KPR BRI dapat diajukan bagi masyarakat yang ingin memiliki hunian berupa rumah tapak, apartemen, condotel, rukan, dan ruko.
Pembelian hunian menggunakan pinjaman KPR BRI juga berlaku untuk pembelian baru, bekas, renovasi, refinancing, top up, pembangunan, atau take over dari bank lain.
Itulah penjelasan daftar bank dengan bunga KPR rendah. Semoga informasi ini berguna bagi Anda sebelum membeli rumah.