Mengenal Apa itu Kolektibilitas Kredit, Tujuan dan Regulasinya

Apa itu kolektibilitas kredit? Negara Indonesia saat ini memudahkan masyarakat untuk memiliki suatu barang dengan berbagai macam metode pembayaran.

IDXChannel – Apa itu kolektibilitas kredit? Negara Indonesia saat ini memudahkan masyarakat untuk memiliki suatu barang dengan berbagai macam metode pembayaran yang memperkenankan setiap orang untuk membelinya. 

Salah satunya dengan melakukan kredit. Namun, sebelum melakukannya, Anda harus memastikan kolektibilitas kredit Anda memiliki kualitas yang baik atau tidak. 

Tidak sedikit orang di Indonesia yang belum mengetahui apa itu kolektibilitas kredit dan apa kegunaannya dalam mengajukan pembelian barang dengan metode pembayaran cicilan. 

Lantas, apa itu kolektibilitas kredit? Mari kita simak bersama pembahasannya dibawah ini.

Apa itu Kolektibilitas Kredit?

Pada istilah perbankan, kolektibilitas adalah klasifikasi status pembayaran cicilan, baik itu cicilan pokok maupun bunga. Kolektibilitas ini dijadikan acuan sebagai analis kredit mengenai status pengajuan pinjaman tersebut disetujui atau tidak.

Kolektibilitas kredit secara umum merupakan sebuah rekam jejak yang menunjukkan kualitas Anda dalam membayar suatu cicilan kredit hingga lunas. Dari riwayat ini, bank akan membuat skor penilaian kelayakan nasabah sebagai bahan untuk bahan pertimbangan apabila suatu saat nanti orang tersebut mengajukan pinjaman. 

Tujuan Kolektibilitas Kredit

Tujuan penetapan kolektibilitas kredit itu sendiri untuk mengetahui kualitas kredit sehingga bank dapat mengantisipasi risiko kredit secara dini karena risiko kredit dapat mempengaruhi kelangsungan usaha bank. 

Di samping itu, penetapan kolektibilitas kredit digunakan untuk menetapkan tingkat cadangan potensi kerugian akibat kredit bermasalah. Penetapan kualitas kredit mengacu pada ketentuan Bank Indonesia yaitu PBI nomor 14/15/PBI/2012 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum dan SE BI nomor 7/3/DPNP tanggal 31 Januari 2005 Perihal Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum.

Regulasi Kolektibilitas Kredit

Mengacu pada ketentuan PBI diatas, kualitas kredit dapat ditentukan berdasarkan 3 regulasi yang terdiri dari:

Mengenal Apa itu Kolektibilitas Kredit, Tujuan dan Regulasinya. (FOTO: MNC Media)

1. Prospek Usaha

Regulasi prospek usaha ini meliputi berbagai penilaian pada empat komponen utama diantaranya:

1. Mulai dari potensi pertumbuhan usaha.
2. kondisi pasar dan posisi debitur dalam persaingan yang terjadi.
3. kualitas manajemen dan permasalahan tenaga kerja, serta dukungan dari grup atau afiliasi.

2. Kinerja Debitur

Penilaian kualitas kredit yang kedua berasal dari kinerja debitur yang meliputi empat komponen utama. 

Komponen-komponen tersebut diantaranya: 

1. jumlah perolehan laba.
2. struktur permodalan yang jelas dan transparan, arus kas perusahaan atau usaha.
3. sensitivitas terhadap adanya risiko pasar.

3. Kemampuan Membayar

Penilaian kualitas kredit ketiga dalam kolektibilitas kredit yaitu kemampuan membayar debitur. Penilaian tersebut terbagi dalam lima komponen yang berbeda. Penilaian ini penting, sebab saat mengajukan pinjaman, berarti debitur siap dan mampu untuk membayar pinjaman tersebut.

Beberapa komponen tersebut antara lain: 

1. ketepatan waktu pembayaran pokok dan bunga.
2. ketersediaan dan keakuratan informasi keuangan debitur.
3. kelengkapan dokumen debitur.
4.  kepatuhan terhadap perjanjian kredit.
5. kesesuaian penggunaan dana.

Cara Meningkatkan Kolektibilitas Kredit

Setelah Anda memahami terkait apa itu kolektibilitas kredit, tidak ada salahnya jika Anda juga mengetahui bagaimana cara meningkatkan kolektibilitas kredit.

Adapun cara-cara untuk meningkatkan kolektibilitas adalah sebagai berikut:

1. Bayar angsuran tepat pada waktunya.
2. Segera lunasi hutang dan jangan sampai menunggak cicilan.
3. Jika sudah melunasi hutang yang tertunggak, mintalah surat pelunasan guna menyatakan bebas pinjaman.
4. Gunakan kartu kredit kurang dari limitnya.
5. Jangan melakukan pembayaran cicilan pinjaman minimum terlalu sering.
6. Jika Anda sudah masuk catatan daftar hitam BI, hubungi bank atau OJK dan segera lunasi pinjaman.

Demikianlah informasi mengenai apa itu kolektibilitas kredit. Semoga informasi tersebut dapat menambah pengetahuan Anda.