Begini Cara Memilih Asuransi Jiwa Terbaik Sesuai Kebutuhan
Cara memilih asuransi jiwa terbaik sesuai kebutuhan memang sangat perlu dicermati.
IDXChannel – Cara memilih asuransi jiwa terbaik sesuai kebutuhan memang sangat perlu dicermati. Hampir setiap orang mulai menyadari betapa pentingnya melindungi diri dan keluarganya. Tak heran jika semakin banyak orang yang memilih makan dan minum dengan sehat, rutin berolahraga dan mengonsumsi vitamin ekstra.
Memang, menjaga pola hidup sehat saja tidak cukup karena penyakit bisa menyerang kapan saja, apalagi ada yang meninggal karena sakit atau kecelakaan yang tidak diketahui siapa pun. Jika hal ini terjadi, jelas akan banyak biaya yang diperlukan mulai dari pengobatan hingga biaya hidup anggota keluarga yang ditinggalkan. Untuk memastikan semua biaya ini tercover dan keuangan Anda tetap aman, Anda yang bertindak sebagai kepala rumah tangga harus memiliki asuransi jiwa.
Bagi Anda yang baru berencana membeli asuransi jiwa, tak salah jika Anda memahami tentang pilihan asuransi jiwa untuk mendapatkan yang terbaik dan asuransi terbaik agar dapat hidup dengan perlindungan diri dan keluarga. Mungkin masih banyak orang yang belum paham apa itu asuransi jiwa karena biasanya orang hanya fokus pada asuransi kesehatan padahal asuransi jiwa juga sangat penting, apalagi bagi Anda yang sudah berkeluarga.
Pengertian asuransi jiwa adalah suatu jasa yang dijalankan oleh suatu usaha untuk menghadapi risiko yang timbul dalam kehidupan seseorang. Dengan asuransi jiwa, perusahaan akan menanggung semua biaya yang diperlukan ahli waris jika pemegang polis menderita cacat berat dan kritis yang menghalangi mereka untuk bekerja kembali atau meninggal dunia.
Adapun cara memilih asuransi jiwa terbaik sesuai kebutuhan diantaranya, pilih produk asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan di masa sekarang dan masa datang, alokasikan pendapatan sekitar 10% hingga 20% untuk asuransi, perhatikan kredibilitas perusahaan, dan pilih perusahaan dengan pelayanan yang terbaik.
Berikut 12 perusahaan asuransi jiwa terbaik 2021 yang telah diumumkan oleh majalah Investor pada 21 September 2021, antara lain PT Asuransi Simas Jiwa, PT Asuransi Allianz Life Indonesia, PT AXA Mandiri Finansial Service, PT Asuransi BRI Life, PT BNI Life Insurance, PT Asuransi Jiwa Sequis Life, PT Capital Life Indonesia, dan PT Great Eastern Life Indonesia.
Saat memilih asuransi jiwa, Anda juga akan dihadapkan oleh beberapa pilihan dengan berbagai jenis asuransi jiwa khusus di Indonesia, seperti:
1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Produk asuransi ini merupakan bentuk dasar dari asuransi jiwa, pembeli atau klien dapat mengambil perlindungan, dimana ia dapat memilih jangka waktu mulai dari 5 sampai 30 tahun untuk ahli waris.
Selama jangka waktu ini, ahli waris akan menerima uang pertanggungan jika klien atau tertanggung meninggal dunia. Jika Anda ingin mendapatkan produk yang tepat, Anda bisa memilih asuransi jiwa berjangka atau term life insurance yang menawarkan cakupan luas dengan premi yang kompetitif.
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Seperti namanya, perlindungan yang diberikan adalah kehidupan meskipun sebagian besar perusahaan asuransi membatasi manfaat perlindungan hingga 100 tahun. Produk ini merupakan rekomendasi bagi mereka yang tidak memiliki karyawan dan ingin lebih banyak manfaat dari kompensasi kematian. Asuransi ini juga menjadi opsi untuk tabungan jangka panjang.
Secara umum, ada duajenis asuransi jiwa seumur hidup yaitu asuransi jiwa seumur hidup langsung, dan asuransi jiwa seumur hidup pembayaran terbatas.
3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)
Asuransi jiwa selanjutnya adalah asuransi jiwa dwiguna yang akan memberikan dua kegunaan sekaligus. Selain sebagai asuransi jiwa berjangka, asuransi ini juga berfungsi sebagai tabungan. Biasanya produk asuransi dwiguna adalah produk asuransi pendidikan anak, asuransi pensiun, dan lainnya.
4. Asuransi Unit Link
Selain ketiga jenis asuransi jiwa tersebut di atas, ada juga asuransi Unit Link. Ini adalah yang paling populer karena banyak agen asuransi yang menawarkan produk ini. Fungsi dari asuransi ini adalah proteksi dan investasi.
Pemegang polis dapat menikmati perlindungan saat mereka berinvestasi, sehingga tidak perlu berurusan dengan keduanya secara terpisah. Saat memilih produk asuransi jiwa ini, akan ada perusahaan asuransi yang bertindak sebagai manajer investasi. Sedangkan jangka waktu perlindungannya bervariasi dari 75 tahun hingga 100 tahun, tergantung peraturan masing-masing perusahaan asuransi.
Tertanggung atau pemegang polis juga dapat memilih instrumen asuransi yang sesuai dengan rencana keuangannya. Keuntungan lainnya adalah tidak ada sistem hangus jika tertanggung tidak mengajukan klaim. (SNP)