Mengenal Kliring: Pengertian, Jenis, Mekanisme, Manfaat, dan Perbedaannya dengan Transfer

Secara sederhana, kliring adalah proses penyelesaian dan perhitungan transaksi antarbank tanpa menggunakan uang fisik.

IDXChannel—Apa yang dimaksud dengan kliring? Artikel ini akan membahas kliring berikut pengertian, jenis, mekanisme, manfaat, dan perbedaannya dengan transfer bank. 

Menurut definisi Bank Indonesia (5/3), Kliring adalah pertukaran warkat atau Data Keuangan Elektronik antar peserta kliring, baik atas nama peserta ataupun atas nama nasabah peserta, yang perhitungannya diselesaikan pada waktu tertentu. 

Secara sederhana, kliring adalah proses penyelesaian dan perhitungan transaksi antarbank tanpa menggunakan uang fisik, tetapi dengan pemindahbukuan sejumlah saldo kepada nasabah penerima. 

Data Keuangan Elektronik atau DKE yang dimaksud adalah data transfer dana dalam format elektronik yang digunakan sebagai landasan perhitungan dalam Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKBNI). 

SKBNI adalah sistem kliring yang diselenggarakan Bank Indonesia, mencakup kliring debet (transfer debet) dan kliring kredit (transfer kredit). Dengan sistem ini, transaksi transfer dan pembayaran dengan kliring dapat diproses dengan aman. 

Mengenal Kliring: Jenis, Mekanisme, Manfaat, dan Perbedaannya dengan Transfer

Melansir OCBC NISP, ada tiga jenis kliring. Yaitu: 

• Kliring Umum: sarana perhitungan warkat antar bank, proses diawasi dan menggunakan sistem yang sudah diatur Bank Indonesia
• Kliring Lokal: sarana perhitungan warkat antar bank dalam satu wilayah yang sama, ketentuannya telah diatur dalam wilayah tersebut
• Kliring Antar Cabang: sarana perhitungan warkat khusus antar bank dalam satu wilayah, dengan mengumpulkan seluruh perhitungan dari kantor cabang

Bagaimana mekanisme kliring terlaksana? Berikut mekanisme kliring yang akan berlangsung ketika nasabah menggunakan layanan ini: 

Nasabah Pengirim 

• Penyerahan warkat, nasabah mengajukan transaksi transfer dana atau pembayaran cek
• Pengiriman data, di mana bank pengirim memeriksa saldo dan keabsahan transaksi sebelum mengirimkan data warkat secara elektronik ke BI lewat SKNBI
• Penyelenggaraan kliring: transaksi dikirim ke SKNBI untuk verifikasi dan diproses dalam batch
• Penyelesaian transaksi, jika disetujui dana akan diteruskan ke bank penerima dan dicatat dalam sistem perbankan

Nasabah Penerima 

• Penyerahan warkat, nasabah penerima menyerahkan cek/bilyet giro ke bank penerima
• Pengiriman data, di mana bank mengirimkan data warkat melalui SKNBI ke BI
• Penyelenggaraan kliring, di mana BI memproses data warkat dan memproses kliring
• Penyelesaian akhir, BI menyelesaikan transaksi dengan mendebet rekening bank penarik dan mengkredit rekening bank penerima

Kliring bermanfaat memberikan efisiensi waktu untuk transaksi, proses kliring relatif lebih cepat dibanding mengirimkan warkat secara fisik. Transaksi kliring juga memberikan keaman transaksi karena mengurangi risiko kehilangan dan kerusakan warkat. 

Selain itu kliring juga memberikan pelayanan yang mudah, karena nasabah tidak perlu datang ke bank penarik untuk mencairkan cek/bilyet giro. Biayanya pun rendah dan relatif lebih murah dibanding metode transfer lainnya.

Sistem kliring SKNBI di Indonesia digunakan perbankan umum untuk memproses transaksi transfer dan pembayaran, mulai dari transfer dana antar bank, pembayaran cek dan giro, serta penyelesaian transaksi bisnis antar perusahaan. 

Lalu apa bedanya kliring dengan transfer antar bank? Kliring adalah salah satu metode transfer yang memungkinkan nasabah mengirimkan dana ke rekening nasabah lain. Sementara transfer antar bank secara spesifik adalah proses pengiriman dana ke rekening bank lain. 

Pada layanan kliring, nasabah tidak hanya dapat mengirim uang secara langsung lewat transfer, tapi juga bisa memindahkan dana ke bank lain lewat penerbitan cek dan giro, yang kelak akan dicairkan oleh nasabah penerima. 

Namun pada transfer antar bank, nasabah hanya bisa mengirimkan uang secara langsung ke rekening nasabah lain. Nasabah tidak bisa menerbitkan cek kosong lewat metode transfer antar bank. 

SKNBI memang diperluas dan dimodernisasi sehingga Bank Indonesia kini dapat memberikan layanan kliring  berupa transfer antar bank dengan BI Fast. 

Itulah penjelasan singkat tentang mengenal kliring: pengertian, jenis, mekanisme, manfaat, dan perbedaannya dengan transfer. 

(Nadya Kurnia)