Rentan Terhadap Guncangan, Mampukah Bank-Bank Australia Bertahan?

IDXChannel - Bank-bank Australia rentan terhadap guncangan, terlebih lagi dampak dari gejolak keuangan baru-baru ini di AS dan Eropa yang mengguncang para investor dan menimbulkan pertanyaan atas kesehatan ekonomi global.

Pemberi pinjaman terbesar di Jerman, Deutsche, goyah di bawah tekanan penjualan tanpa henti minggu lalu dan membuat para analis berjuang untuk menjelaskan kekhawatiran ini, mengingat bank ini menghasilkan keuntungan, tidak seperti mitranya di Swiss.

“Ancaman utama terhadap sektor pasar perbankan Eropa adalah penularan melalui psikologi pasar,” kata Regulator Perbankan Jerman melalui laman The Guardian, Rabu (29/03/2023).

Beralih ke bank di Australia, tidak banyak yang dapat menghubungkan pemberi pinjaman Australia dengan kesengsaraan yang diderita oleh Silicon Valley Bank (SVB) di California atau keruntuhan Credit Suisse. Selain itu, para pemberi pinjaman di Australia terlihat sehat karena mereka bekerja di bawah peraturan yang berbeda, memiliki likuiditas, memiliki modal yang cukup besar, dan juga baru saja membukukan keuntungan yang besar.

Asisten bendahara, Stephen Jones, mengatakan pada konferensi perbankan AFR pada hari Selasa bahwa bank-bank Australia tidak mendekati kebangkrutan dan mereka semua telah lulus uji stres dan dapat bertahan dari penurunan besar.

Kesehatan bank-bank besar dan kecil di Australia terkait erat dengan hipotek yang merupakan pemintal uang utama mereka, lalu ada kekhawatiran yang meningkat terhadap pinjaman rumah yang diambil antara 2019 dan awal 2022.

Pada saat itu, harga properti melonjak di sebagian besar kota besar dan suku bunga mendekati nol. Pembeli rumah juga dinilai berdasarkan kemampuan mereka untuk memenuhi pembayaran cicilan hipotek dengan buffer kemampuan membayar bank sebesar 2,5% di atas suku bunga pinjaman yang mereka ambil.

Tanda awal yang signifikan lainnya dari stres pemilik rumah adalah rasio tabungan yang menipis dengan cepat di Australia, yang mengindikasikan bahwa rumah tangga menggali rekening mereka untuk memenuhi pengeluaran, termasuk pembayaran pinjaman.

Beralih ke pinjaman berbunga dan menggunakan tabungan untuk memenuhi pembayaran cicilan KPR ternyata bukanlah solusi jangka panjang, sehingga perlu ada pemutus arus untuk mengembalikan rumah tangga tersebut ke jalur yang benar.

Upah yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah akan membantu meringankan tekanan yang semakin besar, tetapi keduanya tidak dijamin dalam jangka menengah.

"Kekhawatiran saya adalah tidak ada kartu keluar dari penjara yang nyata. Saya tidak melihat bahwa pendapatan akan tumbuh secara riil. Saya pikir inflasi akan tetap tinggi. Saya pikir suku bunga akan tetap tinggi," kata Martin North, pimpinan Digital Finance Analytics, melalui laman The Guardian, Rabu (29/03/2023).


(Penulis Fidya Damayanti magang)

(SAN)